Sommaire:
L’impôt est une somme d’argent prélevée obligatoirement par la puissance publique ou l’Etat sur les ressources des personnes physiques ou morales. Ce prélèvement est destiné à être effectué pour subvenir aux charges publiques et alimenter le budget de l’Etat.
L’impôt a toujours pesé sur ces personnes qui sont sujet de prélèvement et s’avère trop cher pour eux surtout dans la cas où ces personnes qui possèdent plus d’intérêts mais y a toujours des solutions pour diminuer le coût de cet impôt.
Moins d’impôt et économie d’argent
Il existe plusieurs méthodes pour payer moins d’impôt, nous pouvons citer:
- Vous pouvez jouer avec le nombre de personnes dans votre famille; plus vous avez des personnes à charge, moins sont les coûts d’impôts.
- Si vous investissez dans une PME, vous aurez moins d’impôts à payer et cela si vous exercez une activité différente de la gérance de votre patrimoine mobilier ou immobilier.
- Vous pouvez réduire le coût d’impôts en faisant un don pour une association ou un organisme qui a comme mission une mission d’intérêt général.
Les sept moyens pratiques pour économiser de l’argent sur les impôts et l’investir en 2022.
La pression fiscale est de plus en plus importante en France, et chaque contribuable tente de diminuer son impôt sur le revenu d’une manière ou d’une autre selon sa situation et son profil. Les contribuables sont continuellement à la recherche de méthodes pour mieux gérer leur patrimoine et payer moins d’impôts à l’État, que ce soit par la défiscalisation immobilière ou par des placements offrant des réductions d’impôts. Les différentes possibilités de réduire ses impôts par la défiscalisation sont brièvement décrites ici.
LA DÉFISCALISATION IMMOBILIÈRE
Les dispositifs de défiscalisation immobilière sont un ensemble de plans légitimes qui permettent aux investisseurs – contribuables français – de bénéficier d’un avantage fiscal. Les différents programmes permettent de défiscaliser aussi bien dans le neuf que dans l’ancien, avec un bien meublé ou non meublé. Sachez également que si vous êtes propriétaire d’un bien locatif et que vous devez effectuer des travaux spécifiques, vous pouvez déduire de vos revenus jusqu’à 10 700 € (isolation, changement du système de chauffage, des fenêtres, etc.) Il existe différentes possibilités, chacune correspondant à un profil de contribuable spécifique : l’investissement loi Pinel, le dispositif Denormandie, l’investissement loi Malraux, la loi Cosse, le dispositif fiscal Censi-Bouvard, la loi Monuments Historiques, etc. N’hésitez pas à prendre contact avec nos spécialistes afin qu’ils puissent vous fournir des conseils adaptés à votre situation.
Travaux dans votre résidence principale
Si vous apportez des améliorations à votre résidence principale, même si vous n’êtes pas propriétaire-bailleur, vous pourriez bénéficier d’un avantage fiscal. Les travaux qui touchent à l’environnement et donc au développement durable et aux économies d’énergie (isolation, systèmes de chauffage, etc.), ainsi que l’assistance aux personnes âgées ou handicapées, peuvent être pris en considération.
PLACER SON ARGENT DANS UN FCPI OU UN FIP
L’investissement dans des FCPI (Fonds Commun de Placement pour l’Innovation) ou des FIP (Fonds d’Investissement de Proximité), destinés à financer le développement d’entreprises non cotées, relève du même type de dispositif.
En ce qui concerne les FCPI, le contribuable peut anticiper une réduction d’impôt de 18% sur les apports effectués, dans la limite de 12 000 € pour un individu ou 24 000 € pour un couple.
Attention, si les parts ne sont pas détenues pendant au moins 5 ans, l’avantage fiscal est perdu, et vous pouvez même être amené à rembourser l’économie d’impôt.
LE PEA
Le plan d’épargne en actions est souvent évoqué lorsqu’on parle de défiscalisation dans la société actuelle, mais le PEA est un véritable outil incontournable pour diversifier vos placements et réduire vos impôts. Vous avez la possibilité d’investir en bourse et de ne pas payer d’impôt sur les plus-values après cinq ans de détention du compte. La date d’ouverture du compte est déterminante, vous n’êtes pas tenu de l’alimenter fréquemment, et le dépôt maximum est de 150 000 €.
L’ASSURANCE-VIE
Le contrat d’assurance-vie reste le placement le plus populaire dans le cœur des Français, devant les investissements dans la pierre. Et pour cause ! C’est un placement qui offre de nombreux atouts en plus d’une grande souplesse d’utilisation. C’est un formidable moyen d’économiser de l’argent et de payer moins d’impôts grâce à sa structure fiscale plus qu’attrayante.
En effet, les produits et intérêts capitalisés sont exonérés d’impôts pendant toute la durée de votre contrat d’assurance-vie. L’investisseur peut donc profiter pleinement de son investissement pendant les huit années où il possède le bien. Car lorsque vous placez votre argent dans un contrat d’assurance-vie, la durée de détention a vraiment de l’importance. Tous les retraits ou rachats du contrat que vous effectuez après la période de huit ans sont exonérés d’impôt. Ils seront imposés à 35 % pendant les quatre premières années, puis à 15 % de la cinquième à la huitième année.
La déduction fiscale qui vous permet d’éviter de payer des impôts sur les plus-values réalisées sur les contrats est un autre point crucial. Pour une personne seule, ajoutez 4 600 euros, et pour un couple, ajoutez 9 200 euros. Naturellement, vous ne pourrez bénéficier de cet abattement qu’à l’issue de la période de huit ans.
Le plan d’épargne retraite (PER),
qui entre en vigueur le 1er octobre 2019, est un nouveau type de plan d’épargne créé pour simplifier la gestion en incluant tous les autres plans d’épargne retraite, comme le PERCO, la loi Madelin ou le PERP, tout en offrant un avantage fiscal. Le PER a été créé pour motiver les citoyens français à épargner pour leur retraite tout en minimisant leur charge fiscale.
LE PERP
Un plan d’épargne actuel accessible à tous est le PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire), qui est l’ancêtre du PER. En plus de vous permettre de vous constituer un pécule qui vous apportera des revenus complémentaires à l’approche de la retraite, il vous permet de déduire vos cotisations de votre revenu imposable. Attention, mais seulement à hauteur de 10% de votre revenu professionnel net. Le fait que les cotisations sociales ne soient pas déduites pendant la durée de constitution de l’épargne et que les fonds déposés sur un PERP n’entrent pas dans le calcul du patrimoine soumis à l’IFI, l’impôt sur la fortune immobilière, est un autre avantage à ne pas négliger.
OBTENIR PLUS D’INFORMATIONS SUR LA RÉDUCTION D’IMPÔT
POURQUOI PAYER L’IMPÔT SUR LE REVENU ?
Toute personne domiciliée fiscalement en France est soumise à l’impôt sur le revenu et à l’impôt sur les sociétés (IS) pour les entreprises, tout comme les personnes physiques domiciliées fiscalement ailleurs mais percevant des revenus en France.
L’impôt sur le revenu dit direct, qui est directement prélevé par l’État, est calculé sur la base des revenus du foyer fiscal. Le foyer fiscal peut être composé d’une personne seule, d’un couple marié ou d’un couple marié avec des enfants à charge, entre autres combinaisons. Il sera déterminé à partir des salaires collectifs des membres du foyer et de tous les autres revenus (salaires, loyers perçus, pensions, dividendes…). Il s’agit d’un impôt progressif, c’est-à-dire que plus le revenu imposable est élevé, plus le taux marginal d’imposition est élevé, qui va de 0 % au plus bas à 45 % au plus haut. En fonction du nombre de parts qui composent le foyer, la composition du foyer est également prise en compte dans le calcul de l’impôt.
COMPRENDRE LES PRINCIPES D’IMPOSITION POUR RÉDUIRE VOTRE IMPÔT
Comme de nombreuses autres nations, la France impose d’autres types de revenus en plus des salaires. Le patrimoine est également taxé, notamment les biens immobiliers et les plus-values. Toutefois, les méthodes d’imposition utilisées varient.
L’impôt unique
La » flat tax « , souvent appelée Prélèvement Forfaitaire Unique, est un impôt prélevé à partir de 2019 sur les plus-values issues de placements financiers. Chaque année, ces revenus doivent également être déclarés à l’administration fiscale et entrent dans le calcul de l’impôt sur le revenu.
L’IFI
L’Impôt sur la Fortune Immobilière est encore un autre régime fiscal unique (IFI). L’IFI, qui se substitue à l’ISF (impôt sur la fortune), repose sur un raisonnement différent. Les contribuables dont le patrimoine immobilier dépasse un seuil déterminé sont soumis à cet impôt. Il est majoré de l’impôt sur le revenu.
La fiscalité des entreprises et des particuliers
Comprendre les nuances de la fiscalité des particuliers et des entreprises est essentiel si vous voulez savoir comment réduire votre impôt sur le revenu. N’hésitez pas à demander à un professionnel de vous accompagner car il pourra vous aider à vous y retrouver dans cette procédure difficile. Selexium offre à ses clients l’accès à ses connaissances dans ce domaine.
Qu’est-ce qui distingue la réduction d’impôt de la déduction fiscale et du crédit d’impôt ?
une réduction d’impôt
La réduction d’impôt est une somme qui sera retirée de vos impôts. Naturellement, elle ne s’applique que si le contribuable doit des impôts.
Déduction d’impôt
La déduction fiscale est une somme qui sera retirée du revenu imposable du contribuable. Là encore, elle ne sera utilisée que si le contribuable est soumis à l’impôt.
Revenus non imposés
Le crédit d’impôt, qui peut être acquis, par exemple, à la suite de dépenses effectuées pour la garde d’un enfant de moins de six ans, est également une somme qui sera déduite du montant total de l’impôt que le contribuable doit payer. Contrairement à la réduction et à la déduction d’impôt, le contribuable se verra toujours rembourser le montant correspondant même s’il n’est pas soumis à l’impôt.